Hadiah Ulang Tahun Pernikahan Istimewa: Financial Check-Up dengan Teduh

Hadiah Ulang Tahun Pernikahan Istimewa: Financial Check-Up dengan Teduh

Apa hadiah ulang tahun pernikahan yang berkesan? Biasanya kami tidak merayakan wedding anniversary secara khusus. Namun, di ulang tahun pernikahan yang keenam ini kami menghadiahi diri sesuatu yang istimewa, financial check-up bersama PT. Teduh Dana Harapan (Teduh).

Financial check up keluarga dengan Teduh

Menyakitkan Tapi Butuh Financial Check-up

Kalau check-up kesehatan untuk mengecek kondisi kesehatan tubuh, financial check-up digunakan untuk mengecek kesehatan keuangan. Bisa keuangan pribadi, keluarga, pun perusahaan.

Pada dasarnya semua orang butuh melakukan financial check-up secara rutin tetapi tidak semua orang mau melakukannya karena prosesnya seperti melihat rapor keuangan yang hasilnya belum tentu penuh nilai A. Ya, (sedikit) menyakitkan harus mengumpulkan seluruh data keuangan, baik harta maupun utang, yang dimiliki.

Saya pun sempat berpikir penghasilan masih seuprit gini apa perlu financial check-up. Akan tetapi, seberapapun penghasilan merupakan rezeki dari Allah yang perlu dipertanggungjawabkan. Gaji sejuta perbulan bisa cukup, gaji sepuluh juta perbulan bisa enggak cukup, semua itu tergantung biaya dan gaya hidup. Maka, setelah berpikir masak-masak, kami butuh financial check-up.

Kekhawatiran seperti duduk di kursi goyang, bergerak tapi tidak kemana-mana (Van Wilder)

Manfaat financial check-up untuk keluarga kami:

• Mengetahui kondisi keuangan sekarang. Kadang merasa baik-baik saja tapi begitu ada kejadian besar yang tidak diinginkan jadi kesulitan keuangan.
• Mengetahui masalah keuangan keluarga dengan jelas.
• Merencanakan masa depan dengan lebih baik termasuk menghadapi hal tak terduga.

Teduh Mindful - Finance Tree

Pengecekan kesehatan keuangan keluarga kali ini saya menggunakan jasa financial planner PT. Teduh Dana Harapan atau singkatnya disebut Teduh. Sebelumnya, saya sudah mengikuti kulwapp (kuliah melalui Whatsapp) seputar tips-tips mengelola keuangan yang diselenggarakan Teduh secara gratis. Lewat kulwap tersebut, saya mengenal hal unik dari Teduh yaitu Mindful-Finance Tree.

Memikirkan uang enggak bakal ada puasnya, ya namanya manusia punya keinginan ini-itu. Terkadang pikiran tentang cukup enggak ya penghasilan segini membuat kekhawatiran terus-menerus sehingga fokus hidup kok ya rasanya mengejar duit melulu. Kalau begini, kapankah tercapai financial peace? *eh curhat.

Teduh Mindful-Finance Tree (sumber: IG teduhmindful)

Di Teduh, Shintya Rachma Utami, CFP ® selaku founder dan planner, mengembangkan konsep Mindful-Finance Tree dalam perencanaan keuangan yang terbagi dalam 2 bagian:

1. Concealed part (bagian tersembunyi) yaitu The Root (akar pohon) yang mencerminkan diri sendiri. 

2. Visible part (bagian yang Nampak) yaitu The Trunk (batang pohon) sebagai pencerminan manajemen aset dan The Top (bagian atas pohon seperti cabang, daun, dan buah) yang mencerminkan financial peace dimana tujuan keuangan telah tercapai. 

“Mindfulness merupakan gerakan menyadari kondisi untuk berserah diri, bersyukur, dan merasa cukup dengan apa yang dimiliki.”

Di sini, tiap individu memiliki peran utama sedangkan uang adalah fungsi pendukung untuk mencapai tujuan. Maka, sebelum mulai merencanakan keuangan, lebih baik kita mundur selangkah untuk melihat lebih dalam diri sendiri (The Root). Siapakah saya, pribadi seperti apa saya, kemudian berlanjut ke impian penting apa yang ingin saya capai. Lewat memahami “si akar”, kita dapat mendeskripsikan prinsip hidup, tujuan, dan sifat diri.

Dengan merencanakan keuangan berbasis mindful-finance tree, saya berharap tak lagi khawatir tentang uang. Mau liburan, hayuk … enggak mengganggu dana pendidikan yang telah disiapkan. Bila ada kejadian tak diinginkan seperti sakit, udah siap dana darurat. Dengan begini, menjalani kehidupan menjadi lebih tenang dan terarah.

Teduh menyediakan dua macam jasa, pengecekan kesehatan keuangan dan perencanaan keuangan yaitu Essential Check-Up (Light, Standard, dan Extended) dan Financial Planning (Comprehensive planning dan Custom planning).

Proses Financial Check-up dengan Teduh

Mengecek kondisi keuangan keluarga dapat dilakukan sendiri maupun menggunakan bantuan financial planner. Kali ini kami dibantu financial planner Teduh, Shintya Rachma Utami, CFP ®, supaya cek kesehatan keuangan ini hasilnya lebih komprehensif.

Seperti yang saya sebut sebelumnya, financial check-up di Teduh tersedia dalam 3 pilihan, yaitu light, standard, dan extended. Bedanya, yang extended lebih lengkap dengan review rencana asuransi, rencana pensiun, dan alokasi aset. Saya memilih layanan extended supaya laporan check-up kesehatan keuangan keluarga lebih menyeluruh.

Beli mobil atau mobil-mobilan, keduanya butuh uang

Gambaran singkat financial check-up dengan Teduh, sebagai berikut:

1. Sebelum memulai memeriksa kesehatan keuangan keluarga, saya dan Teduh menandatangani kesepakatan kerja terlebih dahulu agar data yang saya berikan aman, tidak disalahgunakan. Data keuangan kan hal sensitif untuk dibagi maka perjanjian kerja ini sangat penting. 

2. Pre-meeting (online meeting via Skype) dengan planner untuk lebih mengetahui profil diri dan keluarga seperti konsep “The Root” dalam Mindful – Finance Tree. Di sini, dibahas juga profil risiko saya dan pasangan, apakah tipe yang risk averse, risk moderate, atau risk taker. Sesi ini lebih banyak ngobrol supaya planner makin kenal dan dapat memberikan saran dengan tepat. 

3. Mengisi Client Data Information (CDI) berisi data aset, kewajiban, asuransi, cashflow, tujuan keuangan, dan sebagainya. 

4. Penyampaian laporan hasil check-up kesehatan keuangan keluarga menyeluruh yang terdiri atas: resume dari rasio keuangan, analisa dana darurat, review manajemen kas dan hutang, review rencana asuransi, review rencana pensiun, dan review alokasi aset. 

5. Advisory meeting (online meeting via Skype) membahas hasil laporan check-up tersebut. 

Laporan kesehatan keuangan menunjukkan “nilai” kondisi keuangan keluarga saat ini. Di sana tertera dengan jelas berbagai rasio keuangan dan penjelasannya. Review tentang kecukupan dana darurat, asuransi, dan dana pensiun juga dapat menunjukkan apakah pos keuangan yang dimiliki sekarang telah sesuai kebutuhan atau belum. Komplit!

Contoh bagian report financial check-up Teduh (sumber: Teduh)

Biasanya saya gunakan cara sederhana untuk mengecek kesehatan keuangan keluarga tetapi dengan financial planner, saya bisa melihat dari kacamata yang lebih pro di bidangnya dengan analisa lengkap.

Di samping itu, saya juga mendapat banyak masukan dan bisa berdiskusi dengan pakarnya yang memang certified financial planner. Jadi banyak ooo … ooo … gitu deh selama meeting.

Membaca hasil laporan tersebut saya menyadari kondisi keuangan keluarga perlu perbaikan di sana-sini. Setidaknya, lebih lega karena sudah tahu letak masalahnya. Beberapa tips keuangan dari planner Teduh yang merasuk ke hati, yaitu:

1. Untuk cash management, perlu membedakan rekening pemasukan dan pengeluaran.
2. Bagi keluarga kami yang sesama freelancer, tidak memiliki penghasilan tetap tiap bulan, perlu ditetapkan tanggal gajian di tanggal tertentu setiap bulannya. Misal, tiap tanggal 1 “gaji” dengan nominal yang sama tiap bulan di rekening pemasukan dipindah ke rekening pengeluaran sesuai pos-posnya. Dengan ini, besar pengeluaran tiap bulan lebih terjaga.
3. Hati-hati dengan kebiasaan belanja cashless karena enggak berasa, lho. Beda deh rasanya mengeluarkan uang 100ribu dari dompet untuk membayar dengan membayar via transfer.
4. Gaya pengelolaan uang tiap orang berbeda-beda, maka tak perlu membandingkan. Untuk mendapatkan cara pengelolaan yang tepat perlu lakukan trial and error.
5. Mencatat pengeluaran itu penting. Bila belum bisa konsisten tiap hari, misal terlewat mencatat sehari, tetap usahakan lanjutkan supaya tahu gambaran pengeluaran dalam sebulan. Don’t give up!
6. Luangkan waktu sehari dalam sebulan untuk mengulas cashflow bulanan dan merencanakan keuangan untuk bulan berikutnya bersama pasangan.

Memiliki perencanaan keuangan membuat tidur lebih nyenyak

Huwaaa … enggak salah memilih financial check-up di Teduh sebagai hadiah ulang tahun pernikahan kami. Dengan membahas bersama persoalan keuangan keluarga bersama pasangan, insya Allah membangun rumah tangga menjadi lebih berkah.

Kapan terakhir kali mengecek kondisi keuangan keluarga? Daripada khawatir melulu soal uang, ada kabar baik, nih, bagi pembaca Helenamantra. Teduh memberikan diskon 20% untuk financial check-up di PT. Teduh Dana Harapan. Caranya gampang banget, cukup follow instagram @teduhmindful dan gunakan kode promo: HELENA saat mendaftar.

PT. Teduh Dana Harapan

Infiniti Office

Ruko Permata Agency D/37

Jl. Haji Kelik RT 001/RW 006

Kel. Srengseng, Kec. Kembangan

Jakarta Barat 11630

E-mail: contact@teduhmindful.com

Whatsapp: 081295362808

Instagram: @teduhmindful