Ikuti 4 Langkah Budgeting & Saving Berikut Ini Supaya Keuanganmu Merdeka

VISA Financial Literacy Series part 2: Budgeting & Saving

“ Merdeka!”

Kata tersebut sering kita dengar selama Agustus karena bertepatan dengan HUT Kemerdekaan Republik Indonesia. Dulu masyarakat berjuang melawan penjajah untuk memperoleh kemerdekaan. Sekarang kita udah merdeka apa belum, sih? Merdeka tak hanya bebas dari penjajahan bangsa asing, lho. Merdeka juga berarti bebas dari hutang menumpuk akibat gaya hidup yang berlebihan. Yup, mau dong keuangan kita merdeka. Tiap bulan ga pusing memikirkan membayar ini itu. Gimana caranya?

Yuk, atur anggaranmu sesuai porsi pengeluaran

Eits, saya ga bermaksud menawarkan barang atau kerjaan. Ini lho saya mau berbagi pengalaman mengikuti VISA Financial Literacy Series #ibuberbagibijak mengenai budgeting & saving di The Hook, Jakarta Selatan pada 24 Agustus 2017 lalu. Financial literacy kali ini merupakan bagian kedua. Mrs. Adhe Hapsari, Director of Corporate Communication VISA for Indonesia, Vietnam, Cambodia, and Laos, mengatakan bahwa pengetahuan keuangan wanita di Indonesia lebih rendah dibanding laki-laki. Padahal wanita itu menjadi manajer keuangan keluarga. Untuk itu VISA mengadakan financial literacy ini yang dibagi dalam beberapa tahap. Dengan metode seperti ini, ilmunya lebih merasuk ke sanubari. *eh

Mrs. Adhe Hapsari, Director of Corporate Communication VISA for Indonesia, Vietnam, Cambodia, and Laos

Setelah financial check-up di sesi pertama, kali ini Prita Hapsari Ghozie, CEO & Chief Planner ZAP Finance, membahas mengenai budgeting & saving. 

Haduh…pake budgeting segala. Penghasilan masih kembang kempis gini. 

Mbak Prita mengingatkan gaji besar atau kecil tidak langsung berhubungan dengan kaya, tetapi gaya hidup. Berapapun gajinya bisa cukup untuk memenuhi biaya hidup tetapi tidak akan cukup untuk memenuhi gaya hidup. Nah lho…

Biaya hidup versus biaya pamer ini yang bahaya. Bayangin deh kalau ada orang yang demi foto OOTD di Instagram, ia rela belanja baju setiap hari. Sebulan udah 30x belanja, dong. Ada juga tuh yang sering pamer foto sedang liburan ke luar negeri ternyata dibalik itu ia pinjam sana-sini. Sampai-sampai di bandara ia dicegat oleh sekelompok orang yang merasa ditipu olehnya. Amit-amit… Ya Allah semoga kami dilindungi dari hal sedemikian.

Supaya bisa merdeka secara keuangan, ini 4 langkah budgeting &saving oleh Prita Ghozie:

1. Tentukan Prioritas

Punya tas mewah, beli smartphone terbaru, atau liburan ke luar negeri boleh aja kok. Punya MAU boleh aja tapi jangan sampai mengorbankan tanggung jawab. 

Coba deh dilihat kebutuhan saat ini dan masa depan. Kebutuhan saat ini yaitu kebutuhan yang jatuh tempo dalam 12 bulan ke depan. Sedangkan kebutuhan masa depan akan jatuh tempo lebih dari 12 bulan lagi. 

Kemudian tentukan prioritas alokasi penghasilan sebagai berikut:

1. Zakat, infak, sedekah, persepuluhan: kewajiban agama harus didahulukan ya. Pos ini termasuk membantu keluarga besar apabila ada tanggungan.
2. Biaya pinjaman: sebaiknya segera lunasi utang bila ada dana lebih supaya utang tidak semakin menumpuk. Bangga dong punya barang-barang yang lunas. Eh tapi ada juga tipe yang suka berutang supaya ada motivasi kerja.
3. Tabungan dan investasi masa depan: jangan primerkan belanja dan tersierkan pensiun. Pertimbangkan risiko likuiditas dalam memilih instrumen investasi.
4. Persiapan masa sulit: mempersiapkan dana darurat
5. Biaya hidup
6. Anak & pendidikan: biaya sekolah, kebutuhan anak, dsb.
7. Gaya hidup

Gaya hidup paling terakhir maksudnya bila dana tidak cukup untuk pengeluaran gaya hidup, ya sudah tahan diri dulu ya.  Atau nomer 1-7 dapat dilakukan sesuai porsi yang telah ditetapkan. Berapa porsinya? Simak terus ya.

Prita Hapsari Ghozie, CEO & Chief Planner ZAP Finance

2. Alokasi Dana

Di sini peserta langsung praktek mengalokasikan dana. Mbak Prita memberi soal mengenai seseorang yang berpenghasilan 20juta rupiah perbulan kemudian ia memiliki berbagai rencana pengeluaran bulanan. Peserta diminta mengisi worksheet sesuai pos-pos pengeluaran. Dalam 5 menit rumit juga ya memilih pengeluaran mana yang tepat. Apalagi ada godaan antara dana darurat dan biaya ke salon. Hehehe…

Ini nih alokasi dana yang ideal untuk masing-masing pengeluaran:

Mengenai cicilan, boleh saja menyicil tetapi perhatikan jangka waktu. Misal mau nyicil beli tiket pesawat untuk liburan. Jangan sampai liburan telah selesai tapi masih punya utang tiket. 

3. Meraih Mimpi

Jangan cuma bermimpi. Ikuti langkah berikut supaya mimpi itu terwujud.

Tulis tujuan finansial yang ingin dicapai beserta jangka waktunya (jangka pendek, menengah, atau panjang). Lalu tulis pula alokasi sumber dayanya.

Dalam menetapkan tujuan harus sejelas mungkin. Misalnya ingin liburan ke Eropa 5 tahun lagi. Setelah mencari informasi ternyata liburan tersebut butuh biaya Rp34juta. Mulai sekarang bisa menabung Rp500ribu/bulan di tabungan berjangka (asumsi bunga 5%/tahun) untuk mewujudkan impian berlibur ke Eropa.

4. Anggaran Bulanan & Musiman

Dalam menganggarkan pengeluaran, perlu mencocokkan penghasilan dan pengeluaran tersebut. Pengeluaran bulanan diambil dari gaji bulanan. Sedangkan pengeluaran & investasi yang sifatnya tahunan diambil dari bonus, THR, atau tunjangan lainnya. Contohnya bonus tahunan digunakan untuk membayar pajak kendaraan, PBB, membeli hewan kurban, dan pengeluaran lain yang sifatnya tidak rutin. Cara seperti ini supaya kebutuhan bulanan lancar tanpa mengorbankan kebutuhan di masa depan.

Penting juga lho memisahkan pengeluaran dalam beberapa rekening. Biaya administrasi akan naik tapi cara ini ampuh untuk mengurangi godaan pengeluaran yang tidak sesuai.

Maka, ketika ada dana masuk langsung dibagi dalam 3 rekening, yaitu: biaya bulanan, dana darurat, dan tabungan & investasi. Pos tabungan & investasi dari gaji rutin dialokasikan ke 5% dana rumah, 10% dana pendidikan, dan 10% dana pensiun. Sedangkan pos investasi dari bonus dapat digunakan untuk dana liburan atau belanja. Dengan begini kita bisa tetap menikmati gaya hidup tanpa mengorbankan tanggung jawab. Tetap happy, kan…

Mumpung minggu ini waktunya gajian, ini checklist bulanan sebagai pedoman:

1. Sebelum terima gaji, buat rencana pengeluaran
2. Terima gaji
3. Bagi uang sesuai pos rekening
4. Bayar cicilan
5. Bayar tagihan bulanan (listrik, air, gas, SPP sekolah, dsb)
6. Transfer otomatis ke rekening dana darurat
7. Transfer otomatis ke rekening investasi
8. Ambil uang tunai per minggu di ATM (ingat ya… seminggu sekali aja ketemu sama ATM)
9. Mengisi uang elektronik

10. Hiburan-hiburan

Empat langkah di atas mudah, kan. Yakin deh para manajer keuangan keluarga pasti bisa melakukannya. Oh ya, ada PR nih dari Mbak Prita. Suami dan istri masing-masing menulis pengeluaran bulanan keluarga dan 3 impian yang ingin dicapai. Saat menulis, ga boleh menyontek. Kemudian cocokkan jawabannya. Kalau hasilnya beda jauh, perlu lebih sering ngobrol bareng tuh. Keuangan dan impian juga perlu dikomunikasikan kepada pasangan.

Ternyata perencanaan keuangan itu PENTING BANGET, ya. Dengan memiliki impian yang jelas, pengeluaran keuangan lebih terarah. Semoga tips di atas bermanfaat untuk meraih kemerdekaan keuangan. Mau belanja bulanan, bayar cicilan rumah, treatment ke salon, atau liburan keluarga, boleh-boleh aja. Kan udah ada anggarannya. Punya tips mengatur keuangan a la kamu? Bagi di kolom komentar, ya!

Info lebih lanjut sila ikuti instagram: ibuberbagibijak